뉴스에 내년 출산 디딤돌 등 정책 대출 규모를 올해와 같은 55조로 한다는 기사가 실렸습니다.
뉴스에 내년 출산 디딤돌 등 정책 대출 규모를 올해와 같은 55조로 한다는 기사가 실렸습니다.
내년에 주택도시기금 대출상품 운용계획을 세우고 신규 공급액을 55조원으로 잡았다.
올해 공급 규모(55조원)와 비슷한 수준으로 주택시장에 다시 대규모 자금을 공급하기로 한 것이다.
이를 감안하면 내년 대출 증가 총액은 85조원 수준으로 제한해야 한다.
민간은행의 대출 증가액은 45조원 이하로 잡아야 한다는 의미다.
올 들어 9월까지 46조원인 점을 고려하면 결국 내년에도 대출 문턱이 낮아지지 않을 수도 있다 내년에 주택도시기금 대출상품 운용계획을 세우고 신규 공급액을 55조원으로 잡았다.
올해 공급 규모(55조원)와 비슷한 수준으로 주택시장에 다시 대규모 자금을 공급하기로 한 것이다.
이를 감안하면 내년 대출 증가 총액은 85조원 수준으로 제한해야 한다.
민간은행의 대출 증가액은 45조원 이하로 잡아야 한다는 의미다.
올 들어 9월까지 46조원인 점을 고려하면 결국 내년에도 대출 문턱이 낮아지지 않을 수도 있다
기사 내용을 보면 이번 정부는 출산율 증가에 올인하려는 모습입니다.
출산율 반등 정황이 나타나고 있기 때문입니다.
기사 내용을 보면 이번 정부는 출산율 증가에 올인하려는 모습입니다.
출산율 반등 정황이 나타나고 있기 때문입니다.
임기가 2년 정도 남은 상황에서 기억에 남는 실적을 만들어야 하는 정부로서는 출산율 반등은 좋은 주제입니다.
특히 출산율 반등 시그널이 출산디딤돌대출 시행과 괘씸죄를 함께하는 모습을 보이면서 이것이 해결책이라는 확신을 가진 것 같습니다.
이것은 뉴스 기사에서도 드러납니다.
일부 부처는 공급 규모를 55조원보다 더 늘려야 한다고 주장했다.
임기가 2년 정도 남은 상황에서 기억에 남는 실적을 만들어야 하는 정부로서는 출산율 반등은 좋은 주제입니다.
특히 출산율 반등 시그널이 출산디딤돌대출 시행과 괘씸죄를 함께하는 모습을 보이면서 이것이 해결책이라는 확신을 가진 것 같습니다.
이것은 뉴스 기사에서도 드러납니다.
일부 부처는 공급 규모를 55조원보다 더 늘려야 한다고 주장했다.
라는 말은 정책을 주관하는 부서에서 출산 디딤돌 대출 정책 효과를 확신했다는 것을 반증하니까요. 문제는 부채 규모 증가를 경상 성장 내에서 조정하겠다는 금융 당국의 목표와 상충된다는 것입니다.
이 때문에 올해와 같은 대출 총량 중에서 나눠가져 내년 시중은행의 대출 총량은 올해 9월까지 대출 실행액과 같은 수준이 되어 버렸습니다.
라는 말은 정책을 주관하는 부서에서 출산 디딤돌 대출 정책 효과를 확신했다는 것을 반증하니까요. 문제는 부채 규모 증가를 경상 성장 내에서 조정하겠다는 금융 당국의 목표와 상충된다는 것입니다.
이 때문에 올해와 같은 대출 총량 중에서 나눠가져 내년 시중은행의 대출 총량은 올해 9월까지 대출 실행액과 같은 수준이 되어 버렸습니다.
여기서 알 수 있는 몇 가지 포인트가 있습니다.
첫 번째는 가계 유동성 통제로 부동산 시장은 올해와 같은 상고하저의 모습이 유력해 보인다는 겁니다.
대출잔액이 리셋되는 내년 1월부터 시중은행들은 45조 파이를 먼저 먹기 위해 공격적인 영업에 들어갈 것이고, 스트레스 DSR이 시행되지만 금리 인하로 어느 정도 물에 잠기기 때문에 대출잔액은 빠르게 소진될 것입니다.
그렇게 되면 올해처럼 9월 전까지 45조가 소진돼 부동산 시장을 끌어올렸지만 9월부터 대출 장사를 조기에 마무리하면서 소강기를 맞을 것으로 보입니다.
두 번째는 내년은 경기도의 해가 된다는 것입니다.
이유는 24년 출산 디딤돌 사용 상황을 기반으로 합니다.
올해 1~7월 주택구입자금대출(디딤돌) 신청액은 7조, 실행액은 5조4319억원 규모였는데 이 중 3조원이 신규 주택 구매에 들어갔습니다.
그리고 신규 주택 구입 중 31%가 경기도에 집을 구입했습니다.
1조원의 자금이 경기도의 집값을 끌어올린 것입니다.
올해 서울에 들어온 디딤돌 대출 수요가 아파트 중위가격은 10억을 넘어선 내년에는 막히기 때문에 경기도로 더 몰릴 것으로 보이기 때문입니다.
여기에 출산 디딤돌 기준도 2025년에서 2027년 사이 출산한 가구에 대해서는 2억5000만원으로 상향 조정해 사실상 모든 출산 가구를 대상으로 한다는 방안을 내놓으면서 자격 제한이 없어졌습니다.
이런 점에서 보면 내년 출산의 디딤돌에서 경기도가 차지하는 비율은 40%를 넘지 않을까 생각합니다.
세 번째는 주택 담보 대출은 계속 축소된다는 것입니다.
은행 입장에서는 45조의 대출 잔액을 보증사고가 동반된 전세대출보다는 회수율이 높은 아파트 담보대출로 채우고 싶어할 것이기 때문입니다.
주택도시기금 대출 상품의 두 축인 주택 구입용 디딤돌과 전세 대출 상품인 버팀목에서도 출산 가정이 전세보다는 아파트 구입에 대출을 5배나 더 활용했습니다.
주택구입자금대출(디딤돌) 신청은 1만9196건·5조4319억원 규모였던 반면 전세자금대출(버팀목)은 9345건·1조7933억원 규모였기 때문입니다.
이를 알고 있는 정부는 출산을 장려하기 위해 말 많은 전세를 줄이고 매매로 유도하는 정책을 펼칠 가능성이 높습니다.
그 결과 갭투자 전세대출 규제를 내년에도 이어가려고 하고 있고, 전세대출 보증한도 축소, 임대인 능력평가 등 전세대출 심사를 강화하는 추세가 더해지면 전세에서 매매로 전환되는 수요는 올해보다 확산될 것으로 예상됩니다.
이런 정황으로 볼 때 매각하시는 분들은 내년 상반기를 겨냥해 매수하시는 분들은 시장 소강기인 올해 11-12월에 급매를 해서 잔액이 채워지는 내년 1분기 잔금대출을 신청하는 방향으로 가야 내년 부동산 흐름을 잘 탈 수 있지 않을까 싶습니다.
정부도 상고해서 제가 싫지 않은 모양입니다.
여기서 알 수 있는 몇 가지 포인트가 있습니다.
첫 번째는 가계 유동성 통제로 부동산 시장은 올해와 같은 상고하저의 모습이 유력해 보인다는 겁니다.
대출잔액이 리셋되는 내년 1월부터 시중은행들은 45조 파이를 먼저 먹기 위해 공격적인 영업에 들어갈 것이고, 스트레스 DSR이 시행되지만 금리 인하로 어느 정도 물에 잠기기 때문에 대출잔액은 빠르게 소진될 것입니다.
그렇게 되면 올해처럼 9월 전까지 45조가 소진돼 부동산 시장을 끌어올렸지만 9월부터 대출 장사를 조기에 마무리하면서 소강기를 맞을 것으로 보입니다.
두 번째는 내년은 경기도의 해가 된다는 것입니다.
이유는 24년 출산 디딤돌 사용 상황을 기반으로 합니다.
올해 1~7월 주택구입자금대출(디딤돌) 신청액은 7조, 실행액은 5조4319억원 규모였는데 이 중 3조원이 신규 주택 구매에 들어갔습니다.
그리고 신규 주택 구입 중 31%가 경기도에 집을 구입했습니다.
1조원의 자금이 경기도의 집값을 끌어올린 것입니다.
올해 서울에 들어온 디딤돌 대출 수요가 아파트 중위가격은 10억을 넘어선 내년에는 막히기 때문에 경기도로 더 몰릴 것으로 보이기 때문입니다.
여기에 출산 디딤돌 기준도 2025년에서 2027년 사이 출산한 가구에 대해서는 2억5000만원으로 상향 조정해 사실상 모든 출산 가구를 대상으로 한다는 방안을 내놓으면서 자격 제한이 없어졌습니다.
이런 점에서 보면 내년 출산의 디딤돌에서 경기도가 차지하는 비율은 40%를 넘지 않을까 생각합니다.
세 번째는 주택 담보 대출은 계속 축소된다는 것입니다.
은행 입장에서는 45조의 대출 잔액을 보증사고가 동반된 전세대출보다는 회수율이 높은 아파트 담보대출로 채우고 싶어할 것이기 때문입니다.
주택도시기금 대출 상품의 두 축인 주택 구입용 디딤돌과 전세 대출 상품인 버팀목에서도 출산 가정이 전세보다는 아파트 구입에 대출을 5배나 더 활용했습니다.
주택구입자금대출(디딤돌) 신청은 1만9196건·5조4319억원 규모였던 반면 전세자금대출(버팀목)은 9345건·1조7933억원 규모였기 때문입니다.
이를 알고 있는 정부는 출산을 장려하기 위해 말 많은 전세를 줄이고 매매로 유도하는 정책을 펼칠 가능성이 높습니다.
그 결과 갭투자 전세대출 규제를 내년에도 이어가려고 하고 있고, 전세대출 보증한도 축소, 임대인 능력평가 등 전세대출 심사를 강화하는 추세가 더해지면 전세에서 매매로 전환되는 수요는 올해보다 확산될 것으로 예상됩니다.
이런 정황으로 볼 때 매각하시는 분들은 내년 상반기를 겨냥해 매수하시는 분들은 시장 소강기인 올해 11-12월에 급매를 해서 잔액이 채워지는 내년 1분기 잔금대출을 신청하는 방향으로 가야 내년 부동산 흐름을 잘 탈 수 있지 않을까 싶습니다.
정부도 상고해서 제가 싫지 않은 모양입니다.