안녕하세요. 안정적이고 행복한 노후를 위해 공부하고 준비하는 사람들의 공간 <은퇴 후 50년>입니다.
일을 할 때는 월급, 즉 월급으로 소득이 생활의 기반이 됩니다.
노후에는 근로소득이 없어지거나 줄어들어 새로운 생활자금이 필요합니다.
그래서 많은 분들이 노후 개인연금을 미리 준비하고 계신데요. 노후 개인연금의 핵심은 일을 하지 않는, 혹은 하지 못하는 노후에도 월급처럼 안정적으로 소득이 발생하도록 하는 것입니다.
그래서 노후를 준비한다면 꼭 가지고 있어야 해요. 현재 한국에 있는 노후를 위한 개인연금에는 어떤 종류가 있는지와 함께 각 연금의 특징을 살펴봅니다.
노후 개인연금 꼭 있어야 하나? 안녕하세요. 안정적이고 행복한 노후를 위해 공부하고 준비하는 사람들의 공간 <은퇴 후 50년>입니다.
일을 할 때는 월급, 즉 월급으로 소득이 생활의 기반이 됩니다.
노후에는 근로소득이 없어지거나 줄어들어 새로운 생활자금이 필요합니다.
그래서 많은 분들이 노후 개인연금을 미리 준비하고 계신데요. 노후 개인연금의 핵심은 일을 하지 않는, 혹은 하지 못하는 노후에도 월급처럼 안정적으로 소득이 발생하도록 하는 것입니다.
그래서 노후를 준비한다면 꼭 가지고 있어야 해요. 현재 한국에 있는 노후를 위한 개인연금에는 어떤 종류가 있는지와 함께 각 연금의 특징을 살펴봅니다.
노후 개인연금 꼭 있어야 하나?
<은퇴 후 50년>에서는 안정된 노후를 위해 필요한 다양한 정보를 공유하고 있습니다.
많은 사람들의 노후 준비 전략 등을 알아볼 수도 있습니다.
몇 문장을 살펴보면 개인연금의 필요성을 인지하고 미리 준비하는 분들도 많은데요. <은퇴 후 50년>에서는 안정된 노후를 위해 필요한 다양한 정보를 공유하고 있습니다.
많은 사람들의 노후 준비 전략 등을 알아볼 수도 있습니다.
몇 문장을 살펴보면 개인연금의 필요성을 인지하고 미리 준비하는 분들도 많은데요.
세제 혜택: 세액 공제와 비과세 혜택을 통해 소득에 대한 세금을 절감하는 효과가 있습니다.
복리효과 : 장기투자를 통한 자산증식 효과로 연금의 본래 목적을 충실히 수행할 수 있습니다.
투자옵션의 다양성 : 주식, 채권, 펀드 등 다양한 상품에 연금자산을 분산 투자하여 더 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
세제 혜택: 세액 공제와 비과세 혜택을 통해 소득에 대한 세금을 절감하는 효과가 있습니다.
복리효과 : 장기투자를 통한 자산증식 효과로 연금의 본래 목적을 충실히 수행할 수 있습니다.
투자옵션의 다양성 : 주식, 채권, 펀드 등 다양한 상품에 연금자산을 분산 투자하여 더 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
과거에는 국민연금만으로 노후를 준비했지만 최근 고령화가 급속히 진행되면서 사람들의 기대수명이 늘고 있어 은퇴 이후 평균 30년 이상을 경제적 활동 없이 보내야 할 가능성이 커졌습니다.
그래서 많은 분들이 개인연금을 통해서 3층 연금구조(국민연금, 퇴직연금, 개인연금)를 형성함으로써 은퇴 후에도 일정 수준의 생활을 안정적으로 유지할 수 있기 때문입니다.
물가상승률(인플레이션)에 대비해 가치가 떨어지지 않는 자산을 유지할 수 있는 기능을 제공하고 다양한 세제 혜택까지 받을 수 있어 절세 측면에서도 유리합니다.
개인연금 시작 시기는 빠르면 빠를수록 유리합니다.
장기간에 걸쳐 복리 효과를 극대화할 수 있기 때문입니다.
물론 주거안정, 생활비, 자녀교육 등의 우선순위를 고려한 뒤 여유자금을 활용해 30대 초반부터 시작하는 것이 가장 적합하다는 인식이 높습니다.
노후 개인 연금의 종류 1. 세제 적격 연금 상품 과거에는 국민연금만으로 노후를 준비했지만 최근 고령화가 급속히 진행되면서 사람들의 기대수명이 늘고 있어 은퇴 이후 평균 30년 이상을 경제적 활동 없이 보내야 할 가능성이 커졌습니다.
그래서 많은 분들이 개인연금을 통해서 3층 연금구조(국민연금, 퇴직연금, 개인연금)를 형성함으로써 은퇴 후에도 일정 수준의 생활을 안정적으로 유지할 수 있기 때문입니다.
물가상승률(인플레이션)에 대비해 가치가 떨어지지 않는 자산을 유지할 수 있는 기능을 제공하고 다양한 세제 혜택까지 받을 수 있어 절세 측면에서도 유리합니다.
개인연금 시작 시기는 빠르면 빠를수록 유리합니다.
장기간에 걸쳐 복리 효과를 극대화할 수 있기 때문입니다.
물론 주거안정, 생활비, 자녀교육 등의 우선순위를 고려한 뒤 여유자금을 활용해 30대 초반부터 시작하는 것이 가장 적합하다는 인식이 높습니다.
노후 개인 연금의 종류 1. 세제 적격 연금 상품
세제 적격 연금 상품은 소득에 대해 세액 공제를 받을 수 있는 상품군입니다.
대표적으로 연금저축계좌(보험, 펀드, 신탁)와 개인형퇴직연금(IRP)이 있습니다.
연금저축(연금저축보험/연금저축펀드/연금저축신탁) 세제 적격 연금 상품은 소득에 대해 세액 공제를 받을 수 있는 상품군입니다.
대표적으로 연금저축계좌(보험, 펀드, 신탁)와 개인형퇴직연금(IRP)이 있습니다.
연금저축(연금저축보험/연금저축펀드/연금저축신탁)
연금저축보험사가 판매하는 원금보장형 상품으로 안정적인 자산형성을 원한다면 추천해드릴 수 있습니다.
또 실적배당형을 선택하면 더 높은 수익률을 기대할 수 있으며 연간 1,800만원까지 납입 가능합니다.
연금저축펀드 증권사나 은행을 통해 판매되며, 주식이나 채권 등에 투자하여 보다 공격적인 수익을 노리는 상품입니다.
역시 연간 1,800만원까지 납입이 가능하며 다양한 자산배분이 가능해 중장기적으로 자산증식 효과를 기대할 수 있습니다.
연금저축신탁 과거 은행을 통해 판매되던 상품으로 2018년 이후 신규 판매가 중지되었습니다.
기존 가입자에 한해서만 유지되고 있습니다.
연금저축보험사가 판매하는 원금보장형 상품으로 안정적인 자산형성을 원한다면 추천해드릴 수 있습니다.
또 실적배당형을 선택하면 더 높은 수익률을 기대할 수 있으며 연간 1,800만원까지 납입 가능합니다.
연금저축펀드 증권사나 은행을 통해 판매되며, 주식이나 채권 등에 투자하여 보다 공격적인 수익을 노리는 상품입니다.
역시 연간 1,800만원까지 납입이 가능하며 다양한 자산배분이 가능해 중장기적으로 자산증식 효과를 기대할 수 있습니다.
연금저축신탁 과거 은행을 통해 판매되던 상품으로 2018년 이후 신규 판매가 중지되었습니다.
기존 가입자에 한해서만 유지되고 있습니다.
연금저축 상품은 공통적으로 세액공제 혜택이 주어지며 연간 납입금액의 13.2% 또는 총급여 5,500만원 이하인 경우 16.5%까지 공제됩니다.
공제 한도는 연 600만원으로 IRP와 합산하면 900만원까지 확대됩니다.
또 55세 이후 10년 이상 연금을 받으면 낮은 세율의 연금소득세(3.3~5.5%)가 적용됩니다.
IRP 퇴직연금 연금저축 상품은 공통적으로 세액공제 혜택이 주어지며 연간 납입금액의 13.2% 또는 총급여 5,500만원 이하인 경우 16.5%까지 공제됩니다.
공제 한도는 연 600만원으로 IRP와 합산하면 900만원까지 확대됩니다.
또 55세 이후 10년 이상 연금을 받으면 낮은 세율의 연금소득세(3.3~5.5%)가 적용됩니다.
IRP 퇴직연금
납입한도:연간 1,800만원 세액공제한도:연금저축과 합산하여 연간 최대 900만원 연금소득세:55세 이후 5년 이상 연금수령시 3.3~5.5%의 연금소득세가 적용됩니다.
납입한도:연간 1,800만원 세액공제한도:연금저축과 합산하여 연간 최대 900만원 연금소득세:55세 이후 5년 이상 연금수령시 3.3~5.5%의 연금소득세가 적용됩니다.
개인형퇴직연금(IRP)은 직장인뿐만 아니라 자영업자도 가입할 수 있는 연금계좌입니다.
IRP는 은퇴 시 받는 퇴직금을 연금 형태로 받을 수 있도록 해 직장에서 퇴직한 후에도 개인이 계속 납입해 자산을 늘릴 수 있습니다.
IRP는 특히 세제혜택이 크고 연말정산 시 소득이 높을수록 절세효과가 큰 편입니다.
노후 개인 연금의 종류 2. 세제비적격연금상품 개인형퇴직연금(IRP)은 직장인뿐만 아니라 자영업자도 가입할 수 있는 연금계좌입니다.
IRP는 은퇴 시 받는 퇴직금을 연금 형태로 받을 수 있도록 해 직장에서 퇴직한 후에도 개인이 계속 납입해 자산을 늘릴 수 있습니다.
IRP는 특히 세제혜택이 크고 연말정산 시 소득이 높을수록 절세효과가 큰 편입니다.
노후 개인 연금의 종류 2. 세제비적격연금상품
세제 부적격 연금상품은 연금 납입 시 세액공제 혜택은 없지만 연금 수령 시 과세가 없거나 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품입니다.
주로 연금보험과 변액연금보험이 이에 해당합니다.
연금보험 세제 부적격 연금상품은 연금 납입 시 세액공제 혜택은 없지만 연금 수령 시 과세가 없거나 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품입니다.
주로 연금보험과 변액연금보험이 이에 해당합니다.
연금 보험
연금보험은 보험사에서 판매하는 상품으로 10년 이상 유지 시 이자소득세가 비과세되고 종신형 연금 수령도 가능합니다.
단, 납입 시에는 세액공제 혜택이 제공되지 않습니다.
안정적인 자산운용을 희망하거나 종신연금 수령을 희망하는 경우에 적합합니다.
변액 연금 보험 연금보험은 보험사에서 판매하는 상품으로 10년 이상 유지 시 이자소득세가 비과세되고 종신형 연금 수령도 가능합니다.
단, 납입 시에는 세액공제 혜택이 제공되지 않습니다.
안정적인 자산운용을 희망하거나 종신연금 수령을 희망하는 경우에 적합합니다.
변액 연금 보험
변액연금보험은 주식형 펀드 등의 자산에 투자해 연금 수익률이 펀드 운용에 따라 변동되는 상품입니다.
특히 최저 보증 옵션(GMAB, GMDB 등)을 추가할 수 있어 투자 성과가 좋지 않은 경우에도 일정 금액이 보장됩니다.
여기에는 인플레이션에 대한 헤지 효과를 기대할 수 있다는 장점이 있습니다.
변액연금보험은 주식형 펀드 등의 자산에 투자해 연금 수익률이 펀드 운용에 따라 변동되는 상품입니다.
특히 최저 보증 옵션(GMAB, GMDB 등)을 추가할 수 있어 투자 성과가 좋지 않은 경우에도 일정 금액이 보장됩니다.
여기에는 인플레이션에 대한 헤지 효과를 기대할 수 있다는 장점이 있습니다.
세제 부적격 상품은 장기적으로 안정적인 연금 수령을 원하면서 세금 부담 없이 투자 성과를 극대화하고 싶은 투자자에게 유리한 상품입니다.
세제 부적격 상품은 장기적으로 안정적인 연금 수령을 원하면서 세금 부담 없이 투자 성과를 극대화하고 싶은 투자자에게 유리한 상품입니다.
비과세 혜택: 10년 이상 유지할 경우 보험 차익에 대한 비과세 혜택이 있습니다.
중도해지시 과세 : 중도해지시에는 일반 저축성보험과 동일한 과세가 적용됩니다.
비과세 혜택: 10년 이상 유지할 경우 보험 차익에 대한 비과세 혜택이 있습니다.
중도해지시 과세 : 중도해지시에는 일반 저축성보험과 동일한 과세가 적용됩니다.
다른 사람들의 노후 연금 준비가 궁금하다면? <은퇴 후 50년> 다른 사람들의 노후연금 준비가 궁금하다면? <은퇴 후 50년>
그동안 노후 개인연금의 종류와 세제혜택, 상품별 특성을 자세히 살펴보았습니다.
개인연금은 복잡한 구조와 다양한 선택지가 있기 때문에 본인의 경제상황과 투자성향에 맞춰 신중하게 선택하는 것이 중요합니다.
보다 다양한 노후대책이나 실질적인 연금운영 노하우가 궁금하다면 네이버 카페 <은퇴후 50년>을 추천합니다.
그동안 노후 개인연금의 종류와 세제혜택, 상품별 특성을 자세히 살펴보았습니다.
개인연금은 복잡한 구조와 다양한 선택지가 있기 때문에 본인의 경제상황과 투자성향에 맞춰 신중하게 선택하는 것이 중요합니다.
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<은퇴 후 50년>은 은퇴 후 안정적이고 여유로운 삶을 준비하는 사람들을 위한 커뮤니티로 다양한 정보와 노후대비 팁을 공유하는 공간입니다.
은퇴준비에 관한 실질적인 조언뿐만 아니라 다양한 연금상품의 장단점, 경제상황에 맞는 재정관리 방법 등을 서로 나누면서 노후준비를 함께 해보시기 바랍니다.
<은퇴 후 50년>은 은퇴 후 안정적이고 여유로운 삶을 준비하는 사람들을 위한 커뮤니티로 다양한 정보와 노후대비 팁을 공유하는 공간입니다.
은퇴준비에 관한 실질적인 조언뿐만 아니라 다양한 연금상품의 장단점, 경제상황에 맞는 재정관리 방법 등을 서로 나누면서 노후준비를 함께 해보시기 바랍니다.